Lähedase inimese kaotus on alati emotsionaalselt keeruline ja raske aeg, millega kaasneb paratamatult ka vajadus tegeleda praktiliste juriidiliste ning finantsiliste küsimustega. Üks olulisemaid ja samas segadust tekitavamaid teemasid on pärandvara hulka kuuluvate pangakontode käsitlemine. Paljud pärijad ei tea täpselt, millised on nende õigused, millal ja kuidas pääseb ligi lahkunu rahale ning milliseid dokumente selleks pangas esitada tuleb. Käesolevas artiklis selgitame samm-sammult, kuidas toimub pangakonto pärimine Eestis, millised on peamised karid ja mida peab teadma, et protsess sujuks võimalikult kiiresti ja probleemivabalt.
Pärimisprotsessi algatamine ja pangakonto seis
Esimene ja kõige olulisem samm pangakontodele ligipääsu saamiseks on pärimismenetluse algatamine. Pangad Eestis ei saa väljastada informatsiooni lahkunu kontode kohta ega lubada kontosid käsutada enne, kui pärija on ametlikult tuvastatud. See tähendab, et lihtsalt pangakontori külastamisest ja surmatunnistuse esitamisest reeglina ei piisa – pangal on vaja näha dokumenti, mis kinnitab teie õigust pärandvarale.
Pärimismenetluse algatamiseks tuleb pöörduda notaribüroo poole. Notar selgitab välja pärijad, koostab pärimistunnistuse ja annab sellega pärijatele seadusliku õiguse lahkunu varaga tegeleda. Oluline on mõista, et pangad ei saa pärimismenetlust ise algatada, seega peavad pärijad ise tegutsema hakkama kohe, kui see on emotsionaalselt võimalik.
Kui olete notari juures pärimismenetluse algatanud, annab notar teile vajaliku tõendi. See dokument on võti, millega saate pöörduda panka. Oluline on teada, et kuni pärimistunnistuse väljastamiseni on lahkunu pangakontod tavaliselt külmutatud või nende kasutusõigus oluliselt piiratud, et vältida volitamata tehinguid.
Millised õigused on pärijatel lahkunu kontodele
Kui pärimistunnistus on käes, on pärijatel õigus saada pangalt täielikku ülevaadet lahkunu rahaliste vahendite kohta. Pank on kohustatud esitama pärijale andmed:
- Konto jäägi kohta surmapäeva seisuga.
- Teostatud tehingute kohta enne ja pärast surma.
- Kehtivate lepingute kohta (näiteks pangakaardid, krediitkaardid, laenulepingud, investeerimiskontod).
- Pangaseifides hoitava vara kohta, kui selline teenus oli tellitud.
Pärijad peavad mõistma, et pärimine ei tähenda ainult varasid, vaid ka kohustusi. Kui lahkunul olid võetud laenud, liisingud või krediitkaardivõlad, lähevad need pärandi vastuvõtmisel üle pärijatele. Seetõttu on äärmiselt soovitatav enne pärandi vastu võtmist põhjalikult uurida lahkunu finantsseisu, et vältida olukorda, kus pärandiks saadud võlad ületavad saadud varade väärtust.
Pangakonto sulgemine ja vara ülekandmine
Kui olete pärimistunnistuse pangale esitanud ja teinud selgeks lahkunu vara ning kohustused, on järgmiseks sammuks varade ülekandmine. Kui tegemist on mitme pärijaga, peavad kõik pärijad jõudma kokkuleppele, kuidas vara jagatakse. Pank kannab raha üle pärijate kontodele alles siis, kui on selge, kes ja millises proportsioonis vara saab.
Kui soovite pangakonto sulgeda, tuleb esitada vastav taotlus. Tavaliselt on panga protseduur selline, et kontol olevad vahendid kantakse üle pärija(te)le ning konto suletakse. Enne sulgemist on mõistlik kontrollida, kas kontoga on seotud püsikorraldusi või e-arveid, mida tuleks uuesti seadistada, kui lahkunu oli perekonnas peamine arvete maksja.
Tähelepanu tuleb pöörata ka juhule, kui lahkunul oli investeerimiskonto või väärtpaberikonto. Nende puhul on protsess veidi keerulisem, kuna väärtpaberite ülekandmine võib nõuda täiendavaid toiminguid väärtpaberite keskregistris või panga väärtpaberiosakonnas. Need toimingud võivad võtta rohkem aega ja nõuda täiendavaid tasusid.
Mida teha, kui lahkunul oli ühiskonto või volitatud isik
Paljudel juhtudel on paaridel ühiskonto. Oluline on teada, et ühiskonto puhul ei tähenda teise omaniku surm automaatselt seda, et teine omanik saab kogu raha endale. Pärimisele kuulub tavaliselt pool ühiskontol olevast summast, kui ei ole tõestatud vastupidist. Pank blokeerib tihti ühiskonto kuni pärimisasja selgumiseni, et tagada teiste pärijate õiguste kaitse.
Volitatud isiku staatus (kellele oli antud õigus kontot kasutada) lõpeb automaatselt lahkunu surmaga. See tähendab, et isegi kui teil oli volitus lahkunu kontot käsutada, ei ole teil pärast surma enam õigust tehinguid teha. Volituse kasutamine pärast teadaolevat surma võib kaasa tuua õiguslikke tagajärgi, seega tuleb kohe pärast surma teadasaamist volituse kasutamine lõpetada ja pöörduda panka.
Matusekulude katmine pärandvara arvelt
Sageli küsitakse, kas pangakontolt saab raha välja võtta matusekulude katmiseks enne pärimistunnistuse väljastamist. Vastus on üldjuhul jaatav, kuid see sõltub panga sise-eeskirjadest. Paljud Eesti pangad võimaldavad matusekulude katmist lahkunu kontolt, kui pärija esitab matusekulude kohta käivad arved või tšekid.
See on mõistlik erand, mis aitab lähedastel raskel ajal rahaliselt hakkama saada. Siiski tuleb kindlasti ühendust võtta panga klienditoega ja täpsustada nende konkreetne protseduur ning vajaminevad dokumendid. Reeglina ei saa matusekuludeks väljastada suuri summasid ilma pärimistunnistuseta, kuid mõistlikud matusekulud on reeglina kaetavad.
Korduma kippuvad küsimused
Käesolevasse ossa oleme koondanud kõige sagedamini esitatavad küsimused ja neile vastused, et teil oleks lihtsam pärimisprotsessis orienteeruda.
Kas pangakonto jääk on avalik info?
Ei, pangakonto jääk on pangasaladus. Seda infot väljastatakse ainult pärijatele pärast pärimistunnistuse esitamist või teistele seadusega volitatud isikutele (nt kohtutäitur, notar).
Kui kaua võtab pärimisprotsess aega?
Pärimismenetlus notaribüroos kestab reeglina vähemalt ühe kuu, kuna seadus näeb ette tähtaja pärandist loobumiseks. Pärast pärimistunnistuse saamist toimub pangas toimingute tegemine tavaliselt mõne tööpäeva jooksul, kuid keerukamate portfellide puhul võib see kauem aega võtta.
Mida teha, kui ma ei tea, millises pangas lahkunul konto oli?
Pärijana on teil õigus paluda notaril teha järelepärimisi Eesti pankadele. Notar saab süsteemi kaudu saata päringud, et selgitada välja, millistes pankades lahkunul kontod või lepingud olid.
Kas ma pean pärandi vastu võtma, kui lahkunul on võlad?
Pärandi vastuvõtmine ei ole kohustuslik. Teil on õigus pärandist loobuda kolme kuu jooksul alates ajast, mil saite teada pärandaja surmast ja oma pärimisõigusest. Loobumisest tuleb teavitada notaribürood. Kui te ei tee kolme kuu jooksul mingit toimingut, loetakse pärand üldjuhul vastuvõetuks.
Kas pangakontol olev raha läheb kohe pärijate käsutusse?
Raha muutub pärijate omaks alles pärast pärimistunnistuse väljastamist ja selle esitamist pangale. Pangal on vaja aega dokumentide kontrollimiseks ja tehingu teostamiseks, seega ei juhtu see üleöö.
Praktilised soovitused pärijatele
Pärimisprotsess on koormav, kuid struktureeritud tegutsemine aitab ärevust vähendada. Esmalt koguge kokku kõikvõimalikud dokumendid, mis võivad vajalikud olla: surmatunnistus, lahkunu isikut tõendavad dokumendid, võimalik testament. Võtke ühendust notariga, kes selgitab välja pärimise asjaolud. Alles siis, kui pärimistunnistus on käes, on mõistlik minna panka.
Olge kannatlikud. Pangad järgivad rangeid reegleid, et kaitsta nii lahkunu kui ka pärijate huve. Kõik küsimused, mis pangatöötajatel tekivad, on mõeldud protsessi turvalisuse tagamiseks. Kui tegemist on keerukama pärandvaraga, näiteks äriühingute osakute või välismaiste investeeringutega, võib olla mõistlik konsulteerida ka pärimisõigusele spetsialiseerunud juristiga.
Lõpetuseks on oluline meeles pidada, et raha on küll pärandi osa, kuid pärimisprotsessis on sageli olulisemad muud küsimused. Keskenduge kõigepealt emotsionaalsele toibumisele ja lähedaste toetamisele. Finantsküsimused saavad kindla protseduuri järgi lahendatud, kui olete järginud seaduslikke juhiseid ja teinud koostööd notarite ning pankadega.
